Гражданский кодекс вексель

О правовых аспектах вексельного кредитования Просим дать разъяснение о правовых аспектах вексельного кредитования, а также дать перечень нормативных документов, определяющих сущность операций по вексельному кредитованию. Гражданским кодексом РФ определено, что предметом кредитного договора являются денежные средства предоставленные заемщику банком. Предоставить вексель в качестве займа также невозможно, так как предметом займа являются денежные средства и вещи, обладающие родовыми признаками. Однако, операции по вексельному кредитованию широко распространены в банковской практике. В связи с этим, просим Вас оказать консультацию по данному вопросу.

Недействительность вексельных сделок

Санкт-Петербургский университет МВД России Реформы российской экономики дали мощный стимул преобразования ее в рыночную. Вместо планово-распределительной системы начал работать механизм финансово-экономического регулирования товарных потоков. Однако с определенными положительными итогами в проведении экономических реформ в стране усиливаются негативные экономические процессы. Продолжается падение производства, снижается жизненный уровень населения, задерживаются выплаты заработной платы, растет безработица.

Осложняет экономическую ситуацию кризис платежеспособности. Цепная реакция неплатежей ставит в одинаково сложное положение конкурентоспособные и бесперспективные предприятия. На первый взгляд ситуация тупиковая. Но выход из создавшейся проблемы есть. Рынок это система отношений купли и продажи продуктов труда. Главными составляющими таких отношений являются: товар и деньги.

Товар имеет два свойства, первое- потребительская стоимость, включающая в себя полезность товара, его способность удовлетворить те или иные потребности человека, второе- стоимость товара и его пропорции в которых он обменивается на другие товары. Деньги служат в этих отношениях специальным эквивалентом, значит деньги выражают стоимость товара. Поэтому для заключения договора купли - продажи изначально нужны деньги, а их то и нет.

Возникает необходимость их замены. Весь товарный мир условно делится на две основные группы: вещи и деньги. При нормальных рыночных отношениях всегда возникает необходимость обмена вещей на деньги и наоборот.

Практика указала основные способы такого обмена: через процесс кредитования, через выпуск и обращение ценных бумаг. Применяются следующие формы кредита в предпринимательской деятельности: коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, государственный, международный и другие.

Особый интерес для рыночной экономики составляет коммерческий кредит. Этот кредит " может быть предоставлен покупателем продавцу в виде аванса или предварительной оплаты товаров, либо, наоборот, продавцом покупателю путем предоставления отсрочки рассрочки оплаты приобретаемых товаров " Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй, Главная цель такого кредита ускорить процесс реализации товаров и получить прибыль в условиях дефицита денежных знаков.

Орудием коммерческого кредита служит вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. В этом смысле вексель выступает определенным эквивалентом денег. Значит с экономической точки зрения вексель - особая форма существования капитала наряду с его существованием в денежной и товарной формах. Суть ее в том, что у владельца капитала сам капитал выраженный в деньгах отсутствует, но имеются все права на него и эти права зафиксированы в документе ценной бумаги именуемой векселем.

Практическое применение векселя заключается в следующем, например, нужен товар, а денежных знаков для его оплаты нет, вот и используется вексельное право. Расчеты за товар производятся путем выдачи векселя. Поэтому не зря в Программе законодательных мер, направленных на преодоление экономического и финансового кризиса в Российской Федерации одобренной Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации 23 октября года, одной из мер указано упорядочение вексельного обращения и сужения сферы расчетов наличными деньгами.

Таким образом, развивающийся цивилизованный рынок настоятельно требует интенсивного применения векселей в хозяйственном обороте. Но отсутствие профессиональных знаний о ценных бумагах тормозит вхождение векселя в экономику страны. Предприниматели справедливо опасаются риска, связанного с применением векселя и это разумно, но нельзя забывать о том, что предпринимательская деятельность это деятельность в первую очередь осуществляемая на свой риск. Любой экономической категории присущи рыночные характеристики: характер обращаемости и степень риска вложений.

Следовательно риск использования векселя в экономике будет оправдан достигнутыми высокими результатами. Юридический аспект векселя определен гражданским законодательством Российской Федерации.

Основу вексельного обращения составляют Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон "О переводном и простом векселе". Сущность векселя следующая: "вексель - это безусловное обязательство уплатить какому-то лицу определенную сумму денег в определенном месте в определенный срок. Вексель - это абстрактное долговое обязательство, то есть оно не зависит ни от каких условий" В.

Галанов, А. Басов, Вексель должен содержать строго определенный набор реквизитов, совокупность которых составляет форму векселя. Дефект формы векселя ведет к потере документом вексельной силы, безусловности долга, солидарной ответственности всех обязанных лиц.

Согласно Положению о переводном и простом векселе постановление Центрального исполнительного комитета и Совета народных комиссаров СССР "О введении Положения о переводном и простом векселе" от Простой вексель содержит те же реквизиты за исключением реквизита, обозначающего наименование того, кто должен платить, то есть плательщика. Вексель сложный расчетный инструмент об этом прямо говорят правила его использования: акцептование, индоссамент, аваль, протест в неакцепте или в неплатеже.

Неправильное применение правил повлечет за собой неблагоприятные последствия, а именно, вексель автоматически конвертируется в простое долговое обязательство предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации. С учетом рассмотренных аспектов можно и объяснить трудности освоения нового экономического инструмента в рыночной экономике России.

Ценная бумага

Обязательные реквизиты, требования к форме документарной ценной бумаги и другие требования к документарной ценной бумаге определяются законом или в установленном им порядке. При отсутствии в документе обязательных реквизитов документарной ценной бумаги, несоответствии его установленной форме и другим требованиям документ не является ценной бумагой, но сохраняет значение письменного доказательства. Если ответственное за исполнение по документарной ценной бумаге лицо знало, что владелец ценной бумаги, которому произведено исполнение, не является надлежащим обладателем права на ценную бумагу, оно обязано возместить убытки, причиненные обладателю права на ценную бумагу.

Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе"

Переводной тратта Рис. Классификация векселей. При определении номинала векселя и цены обращения на вторичном рынке необходимо учитывать следующие обстоятельства обращения документа: 1. Держатель долгового обязательства хранит его до срока погашения, а затем предъявляет к оплате и получает как долг, так и вознаграждение за предоставленный кредит в виде дисконта или процента к номинальной стоимости векселя. Векселедержатель перепродает вексель на рынке ценных бумаг по действующей рыночной цене, определяемой сложившейся на момент продажи величиной учетной ставки банковского процента. Владелец бумаги индоссирует вексель в распоряжение банка , не дожидаясь срока погашения, и получает вексельную сумму, уменьшенную на доход в пользу банка. Коммерческий банк , принявший долговое обязательство от векселедержателя, перепродает его центральному банку по цене, меньше означенной в документе. Если срок обращения менее одного года, то применяется формула простых процентов. При размещении векселя с дисконтом скидки с цены или перепродаже, цена размещения определяется по формуле учета.

Законодательная база Российской Федерации

Все перечисленное Проходили выше. Выше писал, что такое простое свидетельство, так что думаю стоит пояснить что такое двойное : Двойное складское свидетельство — именная ценная бумага, состоящая из двух частей. Одну часть можно использовать для передачи в залог, а другую использовать для распоряжения товаром например, для продажи или обмена. Для получения товара со склада нужно предъявить обе части свидетельства. Код вопроса: 1. Владелец B. Названное в ценной бумаге лицо C.

Полезное видео:

Глава 7. Ценные бумаги (ст.ст. 142 - 149.5)

Индоссамент в международной торговле Абсолютно для всех деятелей внешнеэкономического рынка незнание сути, процесса и содержания какого-либо явления или операции чревато снижением делового имиджа и возникновением убытков. В этой статье Вы поймете, что же такое индоссамент, и как он связан с долговыми документами чековой и вексельной формы расчетов. Позже этот термин пришел в итальянский язык, затем его стали использовать немцы с французами, причем для всех стран применение этого понятия было в одной и той же области — торговле. При работе с ценными бумагами значительное внимание часто обращали на чеки, сзади которых ставилась своего рода передаточная надпись, что, по сути своей, и являлась индоссаментом. Опыт прибыльной торговли ценными бумагами стал важным толчком для распространения по всему миру — сначала по всей Европе, потом и в Азии с Америкой — такого способа ведения векселей и разного рода чеков. Во всем мире индоссамент является важным и незаменимым элементом торговых отношений на мировом рынке.

Процентные векселя: учет у векселедержателя

Утратила силу с 1 июня г. N ФЗ Ст. N ФЗ В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя простой вексель либо иного указанного в векселе плательщика переводной вексель выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе. С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе. Комментарий к Ст. Договор займа может быть оформлен выдачей векселя. Известно, что вексель - это ценная бумага, удостоверяющая с соблюдением формальных требований ничем не обусловленное личное обязательство векселедателя простой вексель либо другого, указанного векселедателем плательщика переводной вексель уплатить при наступлении указанного в векселе срока определенную сумму денежных средств добросовестному владельцу векселя векселедержателю. В литературе отмечаются следующие признаки векселя: а абстрактность вексель не связан с основаниями его выдачи ; б безусловность вексель должен быть просто, без условий оплачен и в формальность вексель - право, соединенное с формой, - письменным документом с обязательными реквизитами. Отношения, связанные с выдачей и оплатой векселя, регулируются специальным законодательством, жестким и достаточно императивным, что необходимо из сути ценной бумаги. Специальная норма.

N ФЗ. В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство.

Заем Статья Вексель В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя простой вексель либо иного указанного в векселе плательщика переводной вексель выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе. С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе. Комментарий к статье ГК РФ 1. Под векселем понимается составленный в предписанной форме, в особенности с категорически необходимым наименованием его векселем, документ, в котором выражено ничем не обусловленное право требовать уплаты определенной денежной суммы см. Ярославль,

Федеральный закон от Статья 4 Закона N ФЗ допускает возможность составления простого и переводного векселя только на бумажном носителе. Поэтому следует учитывать, что нормы вексельного права не могут применяться к обязательствам, оформленным на электронных и магнитных носителях Вексель является документом строго формальным, поэтому для того, чтобы он имел вексельную силу, он должен быть составлен в соответствии с установленной формой и соблюдением обязательных реквизитов. Перечень обязательных реквизитов для переводного векселя приведен в статье 1 Положения , а для простого векселя - в статье 75 Положения. К числу таких реквизитов относятся: 1 наименование "вексель", включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен. В данном случае текстом векселя следует считать ту его часть, в которой словами выражена сущность содержание данного документа, то есть предложение либо обещание для переводного и простого векселя соответственно уплатить определенную сумму. Поэтому вексельная метка слово "вексель" должна быть включена в предложение уплаты определенной суммы. Предложение обещание оплатить вексельную сумму должно быть сформулировано четко и однозначно. Безусловность означает, что выплата обусловленной векселем денежной суммы не может быть поставлена в зависимость от каких-либо условий и обстоятельств; Пример формулировки предложения обещания оплатить вексельную сумму: "предлагаю уплатить" или "обязуюсь уплатить" 3 наименование того, кто должен платить плательщика , - только для переводного векселя; 4 указание срока платежа. В соответствии со статьями 33 и 77 Положения вексель может быть выдан со сроком погашения: по предъявлении; во столько-то времени от предъявления; во столько-то времени от составления; на определенный день.

Гражданский кодекс РФ определяет вексель как ценную бумагу, удостоверяющую ничем не обусловленное обязательство векселедателя или иного плательщика выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы ст. Таким образом, вексель всегда опосредует отношения займа. Это может быть обычный заем, полученный векселедателем. Это может быть коммерческий кредит, когда организация выдает вексель в качестве обеспечения исполнения своего обязательства по оплате приобретенных товаров. В любой из этих ситуаций обязательство по векселю заменяет обязательства векселедателя по договору займа, поставки или другому договору. При этом важным обстоятельством является то, что само обязательство по векселю ничем не обусловлено Постановление Президиума ВАС РФ от То есть при продаже векселя у векселедателя не появляется никаких других обязательств, кроме обязательства уплатить указанную в векселе сумму. Также нельзя забывать о том, что предметом вексельного обязательства могут быть только денежные средства.

Санкт-Петербургский университет МВД России Реформы российской экономики дали мощный стимул преобразования ее в рыночную. Вместо планово-распределительной системы начал работать механизм финансово-экономического регулирования товарных потоков. Однако с определенными положительными итогами в проведении экономических реформ в стране усиливаются негативные экономические процессы. Продолжается падение производства, снижается жизненный уровень населения, задерживаются выплаты заработной платы, растет безработица. Осложняет экономическую ситуацию кризис платежеспособности.